Negli ultimi anni, la finanza alternativa è diventata un'opzione sempre più popolare per le aziende di tutte le dimensioni che cercano di diversificare la propria posizione debitoria. In passato, le aziende dipendevano principalmente dalle banche per ottenere finanziamenti. Tuttavia, l'uso esclusivo di prestiti bancari può limitare le opportunità di finanziamento disponibili e rendere le aziende vulnerabili alle fluttuazioni del mercato e alle condizioni economiche esterne.
Quali sono i principali strumenti di finanza alternativa
La finanza alternativa comprende una vasta gamma di strumenti finanziari che possono essere utilizzati come alternative ai tradizionali prestiti bancari e ai finanziamenti azionari. Qui di seguito sono elencati alcuni dei più comuni e largamente utilizzati:
Equity crowdfunding: si tratta di una forma di finanziamento in cui un'azienda raccoglie capitali da un certo numero di investitori, ciascuno dei quali investe una piccola somma di denaro in cambio di una quota di proprietà nell'azienda.
Minibond: simili ai tradizionali obbligazioni, i minibond sono strumenti finanziari che consentono alle imprese di raccogliere capitali da investitori privati. A differenza delle obbligazioni, i minibond di solito non sono negoziati in borsa e possono essere emessi anche da aziende di piccole dimensioni.
Direct lending: in questo caso, un'azienda ottiene un prestito direttamente da un investitore istituzionale o privato, piuttosto che da una banca. Questo tipo di finanziamento è spesso utilizzato dalle piccole e medie imprese che trovano difficile accedere ai prestiti bancari tradizionali.
Factoring: il factoring è una forma di finanziamento in cui un'azienda vende i propri crediti futuri a una società specializzata, che a sua volta fornisce un finanziamento immediato.
Crowdlending: il crowdlending, o prestito partecipativo, è una forma di finanziamento in cui un'azienda ottiene un prestito da investitori privati attraverso una piattaforma online.
Gli strumenti di finanziamento alternativi sono in grado di offrire flessibilità, accessibilità e opportunità di crescita a business di tutte le dimensioni e in tutto il ciclo di vita dell’azienda.
I vantaggi offerti dalla nuova finanza alle aziende di tutte le dimensioni
I principali vantaggi degli strumenti di finanza alternativa sono elencati qui sotto:
Accesso a finanziamenti: la finanza alternativa offre l'opportunità di accedere a nuovi fonti di finanziamento, diversificando la base di investitori e aumentando le possibilità di ottenere il denaro necessario per sostenere le attività aziendali.
Flessibilità: la finanza alternativa offre strumenti più flessibili rispetto ai tradizionali prestiti bancari, con termini e condizioni personalizzabili in base alle esigenze specifiche delle aziende.
Minor dipendenza dalle banche: la finanza alternativa consente alle aziende di non dipendere esclusivamente dalle banche per ottenere finanziamenti, riducendo il rischio di essere bloccati in caso di difficoltà o mancanza di accesso al credito bancario.
Maggiore trasparenza: gli strumenti di finanza alternativa, come l'equity crowdfunding, offrono una maggiore trasparenza sulle operazioni finanziarie e sui flussi di denaro, sia per le aziende che per gli investitori.
Possibilità di coinvolgere investitori di varie dimensioni: la finanza alternativa consente alle aziende di coinvolgere investitori di diverse dimensioni, inclusi privati, family office, fondi e istituzioni finanziarie, ampliando la base di investitori e migliorando la loro capacità di attrarre capitale.
Minori costi: gli strumenti di finanza alternativa possono offrire costi inferiori rispetto ai prestiti bancari, in quanto non ci sono intermediari finanziari tra l'azienda e l'investitore, e le commissioni sono generalmente inferiori rispetto alle commissioni bancarie.
In generale, gli strumenti di finanza alternativa possono offrire un'opzione interessante per le aziende che desiderano diversificare la propria posizione debitoria, accedere a nuovi fonti di finanziamento e ridurre la loro dipendenza dalle banche.
Quali sono i vantaggi di diversificare la posizione debitoria di un’azienda
Diversificare la posizione debitoria di un'azienda può offrire numerosi vantaggi. In primo luogo, può aumentare la flessibilità dell'azienda nell'accesso ai finanziamenti e ridurre la dipendenza da un'unica fonte di finanziamento, come una banca. Ciò può essere particolarmente importante in periodi di incertezza economica o fluttuazioni dei mercati finanziari.
Inoltre, diversificare la posizione debitoria può offrire maggiori opportunità di ottenere finanziamenti a condizioni più favorevoli. Ad esempio, gli strumenti di finanza possono offrire tassi di interesse più competitivi rispetto ai prestiti bancari tradizionali.
Utilizzare strumenti di finanza alternativa può anche consentire alle aziende di raggiungere nuovi investitori e clienti, aumentando la visibilità dell'azienda e il coinvolgimento della comunità. L'equity crowdfunding, ad esempio, può offrire un'opportunità unica per coinvolgere i clienti nell'azienda, offrendo loro la possibilità di diventare azionisti e partecipare alle decisioni aziendali.
Infine, diversificare la posizione debitoria può anche migliorare la gestione del rischio finanziario dell'azienda. Utilizzare una varietà di strumenti di finanziamento può contribuire a mitigare il rischio di default e aumentare la stabilità finanziaria dell'azienda nel lungo termine.
In sintesi, diversificare la posizione debitoria di un'azienda utilizzando strumenti di finanza alternativa come l'equity crowdfunding e i minibond può offrire una maggiore flessibilità nell'accesso ai finanziamenti, maggiori opportunità di ottenere finanziamenti a condizioni più favorevoli, una maggiore visibilità dell'azienda e una migliore gestione del rischio finanziario.
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